¿Qué Está Pasando?
Las aseguradoras en Puerto Rico están utilizando endosos que terminan con efectos abusivos al consumidor, en pólizas de auto personal que:
1. Niegan toda cobertura si el conductor involucrado en un accidente es menor de 25 años ("familiar residente" automáticamente está incluido).
2. Violan el principio de separabilidad del asegurado: Estos endosos de exclusión de menores castigan injustamente y discriminan al asegurado titular por tener hijos, a pesar de que las pólizas estándar (ISO PP 00 01 06 98) establecen que las exclusiones solo deben aplicar al conductor infractor, no al titular.
3. No siguen el Manual ISO aprobado por la OCS, que ya tiene herramientas para ajustar primas según edad y riesgo, sin necesidad de exclusiones absolutas.
Ejemplo concreto:
Un padre presta su auto a su hijo universitario de 20 años (no declarado en la póliza). Si ocurre un accidente, la aseguradora niega toda cobertura, incluso para defender al padre en una demanda o pagarle su auto daño físico. Esto es ilegítimo, porque la exclusión aplica solo al hijo, no al titular de la póliza.
No implico intención por parte de aseguradoras ya que usan estos endosos que fueron aprobados por la OCS años atrás. No obstante, ciertamente han resultado en situaciones adversas y contrarias a procedimientos e incongruencia contractual.
¿Por Qué Es Grave?
1. Estados Unidos se deja llevar mucho por ISO. Ni una jurisdicción utiliza el nefasto endoso.
2. Injusticia contractual: Las aseguradoras cobran primas completas pero niegan protección básica.
3. Discriminación por edad: Jóvenes responsables quedan sin opciones asequibles.
4. Violación regulatoria: La OCS aprobó estos endosos sin validar su compatibilidad con el Código de Seguros de PR (Art. 11.250) y los formularios ISO.
5. Muchos asegurados y consumidores no declaran ni representan la verdad en muchas instancias, afectando a la aseguradora.
Solución Propuesta - EXIJIR UNA SOLICITUD DE SEGUROS SIMPLE REQUIRIENDO LA INFORMACIÓN MATERIAL Y QUE SEA PARTE DE LA PÓLIZA.
Pedimos a la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) que:
A. Considere limitar el uso de los endosos que anulen la separabilidad del asegurado en pólizas de auto personal, tal como el de Exclusión de Menores.
B. Exija una solicitud de seguro estandarizada (aprobada por la OCS) donde se declare:
Todos los conductores habituales del hogar e información de edades, multas, accidentes
Uso principal del vehículo.
(Esto evita fraudes sin recurrir a exclusiones absolutas).
Obligue a las aseguradoras a usar el Manual ISO para ajustar primas según riesgo real (edad, historial de manejo, etc.), en lugar de exclusiones genéricas.
¿Qué Puedes Hacer Tú Como Integrante en esta Industria?
Firma esta petición para exigir acción inmediata de la OCS.
Comparte tu experiencia: Si fuiste afectado por estos endosos, denúncialo aquí: [correo/encuesta].
Difunde en redes sociales: Usa #SegurosJustosPR.
